In deze tijd hebben veel mensen het financieel moeilijk. Of ze nu werken, een uitkering hebben, jong of oud zijn. Maar wanneer schakel je nu een Budgetcoach in?

Allereerst. Een Budgetcoach is er voor iedereen. Voor diegene die genoeg inkomen heeft, maar het verkeerd uitgeeft. Voor een oudere die niet om kan gaan met internetbankieren. Voor wie structureel tekort komt elke maand. Voor wie voor het eerst op zichzelf of samen gaat wonen. Of voor die ene werknemer die zijn werk niet meer goed kan doen vanwege financiële stress. 

Een Budgetcoach schakel je in als er kleine betalingsachterstanden zijn of dreigen, je het financiële overzicht kwijt bent of je geldzorgen hebt door iets wat er in je leven gebeurd is (scheiding, ziekte of ontslag). Hoe vroeger je aan de bel trekt, hoe sneller je financieel (weer) gezond bent. Als er namelijk ernstige schulden zijn met meerdere schuldeisers (problematische schulden) , is het beter om schuldhulpverlening in te schakelen. Een Budgetcoach is er namelijk meer op gericht om deze situaties te voorkomen. 

Wil je een gezonde relatie met je geld? Leer dan om de juiste financiële keuzes te maken. Vaak is het goed om even de tijd te nemen over een (toekomstige) aankoop.

Overal is verleiding. Vooral als er weer een sale is. Maar zijn al die "koopjes" voordeliger? In mijn ervaring niet. Een goede korting is natuurlijk altijd leuk, maar alleen als je dit product echt nodig hebt. Ik heb zelf een periode in mijn leven gehad, dat ik op "sticker" jacht ging. Je weet het wel. Oranje, nog net niet in neonlicht gehulde, stickers. Met als resultaat, dat ik met spullen zat die ik niet gebruikte. Of eten dat in de kast bleef liggen. Ik had dus eigenlijk geld verspild. Ik ging het anders doen. Dwong mijzelf om na te denken. Een minuutje was genoeg om tot de conclusie te komen dat ik het niet nodig had. En hoe vaker ik dit deed, hoe minder tijd ik nodig had om een beslissing te maken.

De knop radicaal omzetten is niet altijd effectief. Dit is alleen noodzakelijk als er al schulden zijn. Kleine veranderingen in je gedrag boeken meer resultaat. Dit kun je dan doortrekken op al de financiële keuzes die je maakt.

Achteraf betalen. Het kan handig zijn, maar ook gevaarlijk. Vooral voor diegenen die het financieel moeilijk hebben. Maar de grootste groep die deze optie gebruiken zijn jongeren. Zij hebben wel inkomen, maar willen graag dure (merk) artikelen aanschaffen.

Het gevaarlijke van achteraf betalen is dat het geld is wat je niet ziet. In de woorden van mijn dochter, "het is gewoon makkelijk". Dat "makkelijke" stort je wel in de schulden. Jongeren vragen zich niet af of ze het geld wel hebben om het af te betalen. Als de eerste betalingsherinneringen binnen komen, begint het proces van beginnende schulden. En beginnende schulden kunnen tot registraties leiden bij het BKR, wat ook weer invloed heeft in het aanvragen van een hypotheek etc.

Hoe gaan we hiermee om? In het geval van mijn dochter heb ik het haar laten "ondergaan". Het laten voelen hoe het is om een schuld af te betalen. Haar spaarrekening was leeg en er was geen weekgeld meer tot haar volgende salaris. Ik zie nu kleine veranderingen in haar financiële gedrag. Het valt op dat ze nu alleen artikelen koopt die ze echt nodig hebt en advies vraagt over haar weekbudget.

Nu zal deze aanpak niet bij iedereen werken. Ieder persoon is immers anders met een andere financiële situatie. Een Budgetcoach kan hierop goed inspringen.

Als Budgetcoach ben ik fan van het zogenaamde spaarpotjes systeem. Vroeger zat ik al fanatiek het spaargeld te verdelen en noteerde ik dit in een schrift. En heel vroeger was er het blik met de gleufjes. Nu heb je deze mogelijkheid in je bankapp. Maar hoe doe je dit?

Mijn advies is altijd: als je salaris binnenkomt, zet gelijk je spaargeld opzij. Als je eenmaal weet wat je in de maand kwijt bent aan vaste lasten enzovoort, dan kan de rest naar de spaarrekening. Hoe ga je dit nu verdelen? Een buffer is altijd nodig, maar er zijn ook jaarlijks terugkerende kosten. Denk aan het onderhoud van je auto of de gemeentelijke belastingen. En als gezin zal je meer spaarpotjes nodig hebben dan een alleenstaande. Bijvoorbeeld de kosten van een opleiding, rijlessen of een beugel.

Het belangrijkste is altijd het potje met een x bedrag waar je niet aan mag komen. Het “back up” geld. De buffer is de volgende. Dit spaargeld is er meestal voor als er dingen kapot gaan. Sommige mensen vinden deze twee al genoeg. En eerlijk is eerlijk. Hoe meer spaarpotjes, hoe minder overzicht. Ik zeg: hou het in het begin bij een stuk of 4. En verdeel je spaargeld naar prioriteit. Ook kleine bedragen dragen mee aan je spaardoel.

Het geeft een goed gevoel als je het geld op een gegeven moment nodig hebt, dat het er ook is. Ook al heb je de helft maar bij elkaar gespaard, het geeft lucht.